互聯網消費金融：業務架構、運營和數字化轉型

臘陽

知名互聯網消費金融機構運營和技術負責人，從2015年行業興起進入消費金融平台，對行業創新和應用架構有著深刻的理解和實踐。
具有多年一線應用架構規劃、線上運營經驗、擅長互聯網成熟技術架構應用。
熟悉ASO、內容運營、電銷和信息流投放方案，
通過數據分析來優化運營策略和投放節奏，降低獲客成本、提高轉化和用戶交易規模。

山丘

具有10年以上金融架構經驗，先後在金融保險集團、數字銀行、互聯網頭部公司擔任架構師。
對技術架構和業務架構有深刻的理解，專注於金融IT架構、消費信貸、
大數據風控等領域，擅長分佈式系統架構設計和性能優化。

第1章　互联网消费金融趋势和痛点001
1.1　认识互联网消费金融001
1.1.1　消费金融001
1.1.2　互联网消费金融003
1.1.3　目标客群004
1.1.4　互联网消费金融业务特点及商业模式005
1.1.5　产品创新007
1.2　互联网消费金融生态分析008
1.2.1　持牌金融机构008
1.2.2　互联网平台011
1.2.3　金融科技公司012
1.2.4　网贷平台013
1.3　互联网消费金融行业趋势013
1.3.1　万亿增量仍待发掘013
1.3.2　行业分化持牌利好多015
1.3.3　合规发展越来越强015
1.4　互联网消费金融行业痛点017
1.4.1　流量稀缺018
1.4.2　成本攀升019
1.4.3　多头借贷风险高021
1.5　金融科技对消费金融的影响022
1.5.1　消费金融的三大核心驱动力022
1.5.2　金融科技正在重塑互联网消费金融023

第2章　重新定义客户旅程026
2.1　客户旅程028
2.1.1　客户旅程的概念028
2.1.2　为什么需要客户旅程028
2.1.3　金融客户旅程的发展030
2.2　互联网消费金融客户旅程030
2.3　客户体验旅程034
2.3.1　贷前035
2.3.2　贷中036
2.3.3　贷后036
2.4　客户旅程中的产品036
2.4.1　场景端产品037
2.4.2　无场景现金贷038
2.4.3　助贷043
2.4.4　联合贷款046
2.5　如何在客户旅程中分析客户049
2.5.1　什么是用户分层049
2.5.2　利用RFM+R模型进行用户分层050
2.5.3　用户画像055
2.5.4　用户行为分析062

第3章　业务架构方法070
3.1　消费金融的业务边界070
3.1.1　持牌金融机构经营范围070
3.1.2　非持牌公司经营范围072
3.2　认识业务架构073
3.2.1　什么是业务架构073
3.2.2　为什么需要业务架构076
3.2.3　业务架构的目标和作用077
3.3　如何规划业务架构079
3.3.1　业务战略规划079
3.3.2　业务梳理083
3.3.3　产品梳理084
3.3.4　蓝图规划085
3.4　如何解决落地难题086
3.5　业务架构如何影响组织架构090

第4章　业务架构案例分析093
4.1　银行消费金融业务架构093
4.1.1　商业模式093
4.1.2　业务规划需要考虑的问题096
4.1.3　典型的业务架构099
4.1.4　需要规避的问题100
4.2　消费金融公司业务架构101
4.2.1　商业模式101
4.2.2　业务规划需要考虑的问题103
4.2.3　典型的业务架构104
4.2.4　展业需要规避的问题109
4.3　金融科技公司业务架构109
4.3.1　商业模式109
4.3.2　业务规划需要考虑的问题111
4.3.3　业务架构特点112
4.3.4　展业需要规避的问题113
4.4　典型业务架构分析113
4.4.1　业务能力模型114
4.4.2　业务组件模型128
4.4.3　业务事件和流程模型129

第5章　消费金融的运营体系136
5.1　消费金融产品的运营目标和内容136
5.1.1　运营的概念和价值137
5.1.2　运营目的和目标138
5.1.3　运营的工作内容138
5.2　用产品思维做运营140
5.2.1　洞察用户需求能力140
5.2.2　拆解和用户体验140
5.2.3　从流量思维到运营思维142
5.3　移动互联网头部平台142
5.3.1　流量获取142
5.3.2　流量分发143
5.3.3　流量变现143
5.3.4　渠道流量转化147
5.4　自有渠道运营148
5.4.1　投入产出比148
5.4.2　打造用户流量池149
5.4.3　行业头部运营玩家151

第6章　消费金融的精细化运营154
6.1　获取流量154
6.1.1　SEO154
6.1.2　地面推广155
6.1.3　KOL营销156
6.1.4　论坛、贴吧156
6.1.5　QQ群、微信群157
6.1.6　贷超采量157
6.1.7　新媒体运营158
6.1.8　ASO159
6.1.9　活动运营161
6.1.10　信息流投放162
6.1.11　电话营销165
6.2　流量运营167
6.2.1　促活167
6.2.2　转化172
6.2.3　留存173
6.3　数据运营174
6.3.1　数据收集176
6.3.2　数据建模177
6.3.3　数据分析182

第7章　消费金融的数字化转型185
7.1　数字化转型186
7.1.1　客户关系187
7.1.2　实时反馈187
7.1.3　智能化188
7.1.4　用户体验188
7.2　数字化转型的技术驱动力188
7.2.1　云计算189
7.2.2　大数据190
7.2.3　人工智能191
7.2.4　物联网192
7.3　数字化时代应该具备的能力192
7.3.1　理解和利用数据192
7.3.2　客户服务能力193
7.3.3　数字化渠道能力194
7.3.4　数字化运营能力195
7.4　数字化衡量指标195
7.5　数字化转型路线196
7.5.1　数字化转型目标196
7.5.2　数字化转型模式197
7.5.3　数字化转型实施计划199
7.5.4　数字化转型需要克服的困难200

第8章　头部平台给我们的启示201
8.1　头部平台具体情况201
8.2　聚焦核心能力202
8.2.1　获客和运营能力202
8.2.2　资金能力203
8.2.3　风控能力204
8.3　头部平台形成的可能原因205
8.3.1　时代的红利205
8.3.2　掌握的核心能力206
8.3.3　强监管和牌照209

第9章　未来机遇与挑战无处不在210
9.1　监管现状210
9.1.1　消费金融市场环境逐步完善211
9.1.2　数据隐私212
9.1.3　高利率和暴力催收213
9.2　客群和资产214
9.2.1　资产下沉214
9.2.2　多头共债215
9.2.3　利率指导216
9.2.4　红海还是蓝海218
9.3　行业分化219
9.3.1　细分场景拓展219
9.3.2　商业银行转型220